北宋小官人的幸福生活
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第四八八章 银庄(上)

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在众人惊讶的目光中,苏锦将胸中思考了很长时间的想法娓娓道来:“我大宋所流通之钱以铜钱为主,铜钱虽轻薄,但大批使用依旧十分的麻烦,一贯千枚,重逾五斤余,寻常壮汉,身携三五十贯已经是很重的负担了,正因如此,每每携款外出终须雇佣镖局护送,骡马大车也必不可少,白白的浪费人力财力,没钱烦恼,有钱也烦恼,这岂不是笃笃怪事?”

晏碧云忽然道:“难道你想学天圣元年的益州,发行交子么?”

苏锦一愣,猛然想起宋朝曾经发行了世界上最早的纸币,名为‘交子’,若交子可行,自己这个想法岂非毫无用处,人们携带纸币购物,不是轻松又愉快么?

但是既然交子如此便捷,为何天圣元年至今,大宋各地却并未纸币盛行,而依旧是在用笨重的铜钱作为交易的货币呢?

“奴家听伯父大人谈起过,天圣元年在益州转运使薛田和张若谷的建议职下,朝廷于蜀地设立益州交子务,发行面值不等的官交子用于往来交易,你的意思倒是有些像要效仿他们发行交子的意思。”晏碧云道。

苏锦摆手道:“非也,我所说的跟交子不同,其实发行交子也是个好办法,只是既然官交子发行了十六年,大宋各地依旧以铜钱为流通手段,显然这个交子发行的并不成功;恐怕是百姓们不太愿意使用吧?”

晏碧云道:“你说对了,朝廷本是因蜀地缺铜,当地便铸造铁钱代替铜钱,铁钱不但笨重,而且价值颇低,一贯铁钱价值仅值铜钱百文,况且益州以外各州府民间商贾百姓都不认可铁钱的价值,而朝廷又无力调运铜钱去蜀地统一置换,所以才将民间一种自发的交子收归朝廷发行;但是朝廷没有准备好相应的兑换机制,百姓们拿到交子之后反而兑换不成真正的钱币,久而久之交子便失去信用,以至于用者廖廖,百姓们怨声载道,一件好事反倒变成了坏事。”

苏锦道:“那这些发放下去的交子岂非成了废纸一张么?”

晏碧云道:“是的,后来的交子几成废纸一张,朝廷不知听从何人之策,发行新交子替换旧交子;为了减轻朝廷兑换铜钱的压力,竟然规定新交子一缗换回旧交子五缗,导致交子的信用度急剧下滑,也导致交子大幅贬值;官家停止兑换之后,一缗新交子在市面上仅能兑换一百文铜钱,为此差点闹出了漏子来。”

苏锦骂道:“这不是胡闹么?当时应该不是晏大人执掌三司吧,这么糊涂的主意也能想得出来,这不是变相搜刮百姓膏腴,饮鸩止渴么?那设立的交子务现在还在么?”

晏碧云道:“还在呢,,京西陕西两路也被囊括进交子使用范围,朝廷财政吃紧之时便会发行交子摊派下去,承诺三年五年期限加高利兑回,但三五年后这些交子即便兑换回来,也是大亏特亏,因此事,前年陕西还出过暴.乱,伯父大人几次上奏取消,却被驳了回来;正如你所言,这确实是在饮鸩止渴。”

苏锦明白,这是朝廷变相的拿交子当做一种国债在使用,到了兑换期,通货膨胀又会注定让这些交子贬值亏本,朝廷是解了燃眉之急,倒霉的便是京西、益州、陕西三地的老百姓们了。

“交子作为纸币发行须得有足够的准备金以实现信用,应该做到兑换自由,并有保证价值的措施方可,泱泱大国玩这些小心眼,这不是胡闹么?”苏锦无语了。

“大东家说的办法是什么?可千万别和这些事关联上,这是坑人呢。”张荣钦道。

苏锦道:“我说的办法跟朝廷毫无干系,老百姓们不相信交子之类的虚拟玩意,我们就还让百姓们拿铜钱交易,只需在各地商业发达之地设立银庄,进行自由汇兑,这个问题将迎刃而解。”

“银庄?自由汇兑?”众人傻眼了,这些词听也没听说过,全部如坠云里雾里,根本就不明白苏锦说的什么意思。

“本来我想叫它银行的,不过银庄听着更加霸气,姑且叫做银庄吧;操作的原理很简单,譬如我苏记在汴梁和庐州、应天府三地设立银庄,有庐州商户去京城采购货物,那么他只需将所需钱款存入我庐州设立的银庄之中,我银庄出示票据,此人只需携带票据上路,到了京城凭票从京城的苏记银庄中提出款项用来采买货物便可;若京城采买不到,此人可拿着票据去应天府采买,票据一样有效,你们说这样岂非便捷之极么?”

在场之人全部傻眼,这个想法简直太过奇妙,众人的眼前似乎出现了一片新的天地,若此时可成,自然是一件天大的好事,晏碧云和掌柜们不约而同的开始在脑海中构建苏锦描绘的情景,一时间花厅上鸦雀无声。

“怎么?这个办法行不通么?”苏锦看着各人的表情有些拿不准,他的记忆中这种汇兑形式的钱庄在明朝才有,为何宋朝没能发展起来苏锦也弄不明白;总之既然宋朝没有这种形式的汇兑钱庄,肯定有他的道理,要么是不具备产生的基础,要么便是有其他制约的原因,但苏锦认为正因为宋朝没有钱庄,自己才有可能办成这件事,而这件事带来的回报将是极为丰厚的。

“啪啪啪”晏碧云轻轻的鼓起掌来,双眸含笑看着苏锦,眼神中充满了钦佩之意。

众掌柜的也都纷纷鼓起掌来,张荣钦起身拱手道:“老朽直到此刻才对大东家五体投地了,先前还以为大东家靠着脑子活络,加上运气好,才能带领苏记起死回生,现在看来,大东家乃是商业上的一朵奇葩。老朽拜服!”

苏锦心道:“你才是奇葩,你们全家都是奇葩!”

“这个想法实在是很好,不过奴家有些疑问。”晏碧云沉思了一会道。

苏锦笑嘻嘻的道:“快问,我一肚子答案,就等你们问,你们一问说明这事便有可行性了。”

晏碧云白了他一眼静静道:“其一,开办这种银庄自然是方便了采买,但是苏记利从何来?”

苏锦挑起拇指道:“不亏是晏东家,一句话便问道点子上了。”

晏碧云红云上脸,嗔道:“快回答,别说没用的。”

苏锦敲着桌子道:“利从何来?自然是从客户中来,只要设定一个利率,从中按比例提取作为利润便可;镖局保护既论远近,又论多少,收费自然高昂的很,而这种银庄只以钱银汇兑的多少作为一个基数,在此基础上按照低廉的比率提取资费,比镖局护送省下不知多少钱呢。”

众人似懂非懂,苏锦不得不再举例说明:“譬如晏东家要从我苏记银庄汇兑一百万贯钱来庐州,若是请镖局大约要支付镖局约莫两千贯,差不多吧?”

晏碧云点头道:“百里内千取其二,五百里内千取二五,五百里外千取其三乃至其五.不等,这么一算庐州到京城约莫要支付三千贯。”

苏锦道:“三千贯,不是个小数目啊,但是若从银庄兑换,无论远近,千取其一,只要付出一千贯费用,则可以随时在任何地方取出这一百万贯,两相比较孰优孰劣不用我说明了吧。”

众人嗡嗡议论,连连点头,若有这样的好事,谁会再去花冤枉钱请镖局,不但花钱多,而且还很慢,人到了几天,钱甚至还在半路上;况且镖局也非万无一失,遇到劫镖的照样完蛋,到时候便扯上无穷无尽讨还官司中,耽误了生意不说,这钱能不能赔偿回来还说不准。

苏锦继续道:“利还不止这一处,有人家有万贯放在家中怕偷怕抢,那么他大可将钱存入银庄之中,由银庄代为保存,咱们不但不收钱,反而会给他们按照存钱的时间长短派发利息。”

赵大掌柜道:“那不是亏钱么?何来赚头?”

苏锦笑道:“这你就不懂了,派发的利息自然是不高的,一万贯一年给个十贯十五贯的了不得了;但是你们想想,这一万贯若是在咱们手中能赚多少钱?赵大掌柜,若我给你一万贯,依你的本事随便你做什么生意,一年能赚多少?”

赵大掌柜道:“要是老朽的话,怎么着也要赚他个千贯以上。”

苏锦哈哈笑道:“咱们打个折,五百贯笃定能赚得到吧?咱们赚了五百贯,派发十五贯给存钱的主人,这难道不应该么?咱们可还攥着大头呢。”

众人恍然大悟道:“哦,原来是拿别人的钱替自己赚钱,同时拿些甜水给他们抹抹嘴巴。”

苏锦咂嘴道:“不要说得这么直接,这事儿叫做‘双赢’,土财主们钱放在家里什么用处没有,也不能生钱,还提心吊胆;但是放在我们手里那就是能下钱崽儿,然后再分给他点好处,咱们也落个辛苦钱,这不是双赢么?”

众人看苏锦的眼光已经接近崇拜了,晏碧云也深深的被苏锦的奇思妙想所震惊,不过她暂时还没迷失,她的肚子里还有很多的问号,期待苏锦能给她一个解释。